Поки одні українці почали більше брати споживчих кредитів, відновлювати попит на комерційну іпотеку, інші активно розміщують депозити в банках. Яким є стан банківської системи? Попит на споживчі кредити зростає У січні-березні поточного року українці оформили 2,17 млн мікропозик, що на 8% більше, ніж торік. Попри зростання кількості кредитів, середня сума зменшилась уперше за два роки. Загальна заборгованість перед мікрофінансовими організаціями сягнула 24,28 млрд грн.
Згідно з аналізом української компанії, що надає доступ до державних даних з основних публічних реєстрів для громадян та бізнесу Оpendatabot, попри зростання кількості мікрофінансових договорів, середній розмір позики вперше за два роки зменшився – на 2% порівняно з минулим роком, наразі він становить 5 858 грн. Раніше середня сума кредиту лише зростала. “Щомісяця в середньому українці укладали 724 тис. договорів з мікрофінансовими організаціями МФО, що дещо перевищує минулорічний показник – 693 тис. договорів на місяць”, – пише Оpendatabot. Загальний обсяг заборгованості населення перед МФО станом на 1 квітня 2025 р. досяг 24,28 млрд грн. Це удвічі більше, ніж у квітні 2022 р., коли розпочалася повномасштабна війна. Лише з початку 2025 р. борг зріс на 4,3 млрд грн, або на 22%.
Щодо строків кредитування, 63% мікропозик українці оформлюють на термін від 93 днів до одного року – ця частка суттєво не змінилася. Водночас у 15 разів зросла кількість довгострокових позик – строком від 1 до 2 років. Їх частка тепер становить 3,6%.
Значно зросла популярність коротких кредитів до 31 дня – з 14,5% до 24%. Натомість частка позик на строк від 32 до 92 днів різко впала – з 16,5% до лише 3%.
Загалом, банки активно нарощують кредитування як бізнесу, так і населення. Чистий гривневий кредитний портфель бізнесу зріс на 9,5% за квартал і на 28,4% у річному вимірі. Особливо активне кредитування спостерігається в агросекторі, будівництві, машинобудуванні та оптовій торгівлі. Кредити фізичним особам зросли на 6,7% за квартал і на 35,9% за рік. Відновився попит на комерційну іпотеку Обмеження програми “єОселя” на придбання старого житла активізувало попит на відповідну іпотеку на комерційних умовах.
До листопада 2024 р.близько 70% кредитів у межах державної програми “єОселя” видавалися на вторинному ринку. “З листопада “єОселя” змінила умови і дуже суттєво обмежила можливість кредитування нерухомості на вторинному ринку. Там залишилися тільки декілька категорій, а основна частина клієнтів може отримати кредити лише на готове житло віком до трьох років після введення в експлуатацію”, – розповів директор департаменту роздрібного бізнесу банку “Глобус” Дмитро Замотаєв під час круглого столу, організованого “Фінансовим клубом”. Це відродило попит на ринкову іпотеку.
За словами Замотаєва, зараз клієнти, які бажають придбати нерухомість на вторинному ринку і вже не проходять по “єОселі”, змушені шукати варіанти кредитування на комерційних умовах.
Банкіри прогнозують, що через три роки кількість іпотечних кредитів зросте до 100 тис. на рік. “Прогнози передбачають близько 50-100 тис. іпотечних кредитів у перспективі трьох років. Тобто ми поступово почнемо виходити на обсяги, які мають наші найближчі сусіди”, – зазначив член правління, директор з роздрібного бізнесу “Скай Банку” Володимир Чорненький. За його словами, потенційний попит на іпотеку вже перевищує доступне фінансування в кілька разів. Українці активно розміщують кошти на депозитах Станом на червень 2025 р. українці активно розміщують кошти на банківських депозитах, віддаючи перевагу національній валюті.
За інформацією Фонду гарантування вкладів, вклади у національній валюті сягали 899,5 млрд грн, в іноземній – 492,7 млрд грн. “Звісно, певна частина клієнтів традиційно конвертує свої гривневі доходи в іноземну валюту, зокрема, в долари США та євро. Водночас загальна привабливість заощаджень у гривневих активах залишається стабільною, що підтримує сталий рівень строкових депозитів у національній валюті”,- розповів директор департаменту карткових та пасивних продуктів роздрібного бізнесу ПУМБ Дмитро Коваль в коментарі Finance.ua. За інформацією НБУ, українці зберігають в банках 1,228 трлн грн. Йдеться про фізичних осіб. З січня 2025 р. ця сума зросла на 11,5 млрд грн.
Найбільше коштів українці тримають в таких банках: “Приватбанк” (444,1 млрд грн); “Ощадбанк” (210,2 млрд грн); “Універсал Банк” (84,5 млрд грн); “Райффайзен Банк” (71,8 млрд грн); ПУМБ (56,2 млрд грн); “УкрСиббанк” (48,9 млрд грн).
Як бачимо, перші дві позиції в рейтингу займають державні банки.
В НБУ додають, що станом на 1 квітня 2025 р.в Україні працювало 60 банків. На сьогодні статус державних мають 7 банків. Крім “Приватбанку” та “Ощадбанку” до цього переліку також входять “Укрексімбанк”, “Укргазбанк”, “Сенс Банк”, “Перший інвестиційний банк” та “Мотор-Банк”. Нагадаємо, що три останніх банки держава націоналізувала у 2023 та 2024 рр.
Депозити залишаються улюбленим інструментом українців для збереження своїх коштів. Тим більше, що під час дії воєнного стану банківські вклади фізичних осіб гарантуються державою на 100%. “Основним критерієм під час вибору банку стали не його репутація, стабільність та інші показники, а відсоткова ставка, яку банк пропонує вкладникам. Чим вона вища, Чим вона вища, тим більше грошей несуть у банки українці”, – каже Олександр Охрименко, президент Українського аналітичного центру. Понад 70% вкладників тримають свої гроші на вкладах до запитання, на строкових – знаходиться приблизно 30% коштів українців у банках. З цих 30% на вклади понад року припадає лише трохи більше ніж 1%. Найбільшу популярність мають вклади на 3 місяці (майже 17%).
За інформацією НБУ, без огляду на вклади ФОПів, у грудні вклади у нацвалюті склали 795,6 млрд грн (+2,8% до листопада 2024 р.), а валютні – 418,5 млрд у гривневому еквіваленті (+1,9 м/м). В доларовому еквіваленті вони у грудні зросли на 0,8% м/м – до 9,95 млрд.
ФОПи складають лише 3,2% від усіх вкладників за кількістю, на них припадає 12,1% обсягів грошей на депозитах. Сума їх вкладів за рік склала 168,9 млрд грн (+19 млрд р/р). Банківська система працює стабільно Загалом наразі банківська система України демонструє стабільність і поступове відновлення, попри виклики, спричинені війною та економічною невизначеністю.
НБУ відновив повноцінну оцінку стійкості банківської системи після чотирирічної перерви. У 2025 р. заплановано стрес-тестування 21 найбільшого банку, що охоплюють понад 90% активів сектору. Оцінка включає перевірку якості активів незалежними аудиторами, екстраполяцію результатів та стрес-тестування за різними макроекономічними сценаріями.
Якість кредитного портфеля покращується. Частка непрацюючих кредитів (NPL) у населення знижується швидше, ніж у бізнесу, завдяки списанню проблемних боргів та зростанню обсягів нових кредитів. Це свідчить про ефективну роботу банків у сфері управління ризиками.
Прогнози на майбутнє наразі теж непогані. Зокрема, очікується, що наприкінці 2025 р. інфляція сповільниться до 8,4%, а у 2026 р. – до цілі 5%. Цьому сприятимуть заходи процентної політики НБУ та стійкість валютного ринку.
Вікторія Хаджирадєва
Позначка: Банки
-
Українці активно беруть кредити та розміщують депозити
-
Голову центробанку Словаччини засудили за корупцію
Голова Національного банку Словаччини Петер Кажимір був визнаний винним у справі про корупцію. Суд оштрафував його на 200 тисяч євро, але якщо він не сплатить штраф, йому загрожує рік ув’язнення. Кажимір передав хабар у 48 тисяч євро тодішньому голові фінансової служби Словаччини з метою отримання інформації про податкові справи компаній. Суддя визнав свідчення правдивими і вирішив конфіскувати кошти, передані поліції. Кажимір заявив про намір подати апеляцію на цей вирок.
-
Україні погодили €50 млн від Ради Європи на житло для переселенців
Україна та Банк розвитку Ради Європи (CEB) підписали кредитну угоду на суму €50 мільйонів для забезпечення житлом внутрішньо переміщених осіб (ВПО). Про це повідомляє The Council of Europe Development Bank.
Новий проєкт передбачає надання понад 1 100 пільгових іпотечних кредитів для родин ВПО. Умови іпотеки – фіксована ставка 3% річних, термін погашення до 30 років. Також передбачена можливість подання заявки через Дію.
Програма вже викликає значну зацікавленість: понад 35 000 родин перебувають у списку кандидатів.
У майбутньому співпраця між CEB та Україною передбачатиме окремі іпотечні програми для інших категорій постраждалих громадян, зокрема для ветеранів війни.
Це вже другий кредит CEB на підтримку житлового сектору України. Першу позику у €100 мільйонів підписали у 2024 році – вона передбачала компенсацію за зруйноване житло через житлові сертифікати. За цією програмою вже понад 7 600 українців отримали житло.
CEB також продовжить підтримувати механізм компенсації – затверджене додаткове фінансування на €100 мільйонів. -
Німецький банк заблокував Шредеру виплати з Росії
Банк Sparkasse заблокував рахунок колишнього федерального канцлера Німеччини Герхарда Шредера, на який він отримував перекази з Росії, у сумі практично пів мільйона євро. Кошти більше не зараховуються, оскільки банк повертає такі транзакції з середини 2024 року. Шредер отримував гроші як представник компанії Nord Stream 2, якою він став лобістом свого друга – президента Росії Володимира Путіна. Причина блокування рахунку – можливість потрапити під американські санкції. Головою наглядової ради банку став критик Шредера, який виступає проти його діяльності. Незважаючи на це, Шредер поки не вживає юридичних заходів проти банку і продовжує підтримувати проект Nord Stream 2 через переваги для німецької економіки.
-
Bank of Georgia заборонив люксові покупки для росіян
Головний банк Грузії заборонив росіянам купувати предмети розкоші дорожчі за 300 євро. Про це агенція РБК у четвер, 22 травня.
Bank of Georgia, найбільший банк країни, обмежив покупки предметів розкоші для громадян Росії. Згідно з новими правилами, росіяни не можуть розраховуватися картками банку за товари дорожчі за 300 євро.
Установа пояснила, що діє відповідно до міжнародних санкцій, які забороняють експорт предметів розкоші до Росії. Обмеження запроваджено автоматично – операції блокуються за MCC-кодом продавця.
У банку також уточнили: якщо російський клієнт змінив резидентство, він має повідомити про це окремо.
Це перший випадок, коли фінансова установа безпосередньо запровадила контроль за дотриманням санкцій. До цього росіяни вже поставали перед відмовами при спробах купити розкішні речі в ЄС чи ОАЕ, однак такі інциденти були поодинокими. -
Названо найприбутковіші банки України
За перший квартал 2025 року платоспроможні банки України заробили 39,964 млрд гривень прибутку, що на 0,2% більше, ніж у попередньому році. Лідирують за прибутковістю державні банки, зокрема ПриватБанк, Ощадбанк та Укрексімбанк. Загалом 50 банків показали прибуток, а 10 – збитки на 263 млн гривень. Серед 60 банків України сім є державними. Державні банки сформували 65,7% прибутку за цей період. У 2024 році українські банки отримали рекордні прибутки на суму 103,7 млрд гривень, що на 24,9% більше, ніж у 2023 році.
-
Найбільші банки Європи заробили рекордні 13 мільярдів євро
У першому кварталі 2025 року п’ять провідних інвестиційних банків Європи, зокрема UBS, BNP Paribas, Société Générale, Barclays і Deutsche Bank, показали рекордний дохід від торгівлі акціями та інструментами з фіксованим доходом. Загалом вони заробили 13 мільярдів євро, що є найвищим показником за останні десять років. Найкращі результати показали UBS і BNP Paribas, які досягли рекордних доходів. Також Deutsche Bank та Barclays показали значний зріст доходів. Активність на ринках зросла після оголошення нових мит Трампом, що призвело до збільшення обсягів торгів. Також варто відзначити, що п’ять найбільших банків Волл-стріт заробили майже 37 мільярдів доларів торгівельного доходу. Попередній рекорд був зафіксований у першому кварталі 2022 року.
-
Австрійська Erste придбає частку одного з найбільших банків Польщі
Австрійська банківська група Erste Group уклала угоду про купівлю 49% акцій Santander Bank Polska та 50% акцій компанії з управління активами Santander TFI у Banco Santander S.A. за €7 мільярдів. Після цієї угоди Erste Group отримає контроль над польським банком і значно розширить свою присутність у Центральній та Східній Європі. Santander Bank Polska є третім за розміром банком в Польщі, обслуговує понад 8% ринку та є одним з найприбутковіших банків у країні. Угода покращить фінансові показники Erste Group та сприятиме стратегічній співпраці з Santander Group у різних сферах банкінгу. Очікується, що операцію завершать до кінця 2025 року після отримання необхідних дозволів від регуляторів.
-
ПриватБанк збільшив чистий прибуток на початку року
ПриватБанк у першому кварталі 2025 року заробив 16,9 млрд грн чистого прибутку, що на 21,9% більше, ніж у той самий період минулого року. Ця інформація була оприлюднена пресслужбою банку. Прибуток до оподаткування склав 22,3 млрд грн, що на 19,1% більше, ніж у першому кварталі 2024 року. Чистий процентний дохід зріс на 16,4%, а чистий комісійний дохід – на 4,9%. Прибуток від операцій з іноземною валютою збільшився на 11,8%. В той же час, витрати на виплати працівникам зросли на 29,6%, а інші операційні та адміністративні витрати – на 11,1%.
-
Акціонерам Укрбудінвестбанку повідомили про підозру
У пресслужбі Банку Європейської Будівельної Біржі повідомили про те, що акціонерам та начальнику відділу касових операцій Київської регіональної дирекції висунули підозру у спричиненні неплатоспроможності одного з українських банків та завданні кредиторам матеріальної шкоди у сумі понад 365 мільйонів гривень. Слідство встановило, що учасники схеми видавали кошти без належного оформлення, фальсифікували звітність та надавали недостовірну інформацію про фінансовий стан банку. Національний банк України вважав банк проблемним через порушення обмежень на операції та встановив недостачу готівки у сховищі. Детективи провели допити працівників та експертизу, підозрюваним висунули звинувачення у доведенні банку до неплатоспроможності. У 2023 році НБУ відкликав ліцензію та ліквідував Український будівельно-інвестиційний банк.